醴陵农商银行聚焦陶瓷特色产业发展，推动提升醴陵陶瓷文化和品牌价值，全面提升产品创新的精准度、小微金融的深度和区域服务的广度，为陶瓷产业高质量发展提供有力的金融支撑。
把脉搏开良方 五彩瓷城焕新光
作者：湖南醴陵农商银行
党委书记、董事长谢海龙
近年来，湖南醴陵农商银行充分发挥地方金融主力军作用，积极主动融入地方经济社会发展大局，聚焦陶瓷特色产业发展，全面提升产品创新的精准度、小微金融的深度和区域服务的广度，为陶瓷产业高质量发展提供有力的金融支撑。
01
用“一揽子”服务留人才、助创业
在醴陵，这座窑火已传承千年的五彩瓷城中，无数不起眼的泥巴在一代又一代醴陵陶瓷人的手中化为珍宝，积淀出深远厚重的陶瓷文化。黄小玲就是其中的代表，她出身陶瓷世家，2014年3月，黄小玲计划进一步扩大醴泉窑艺的生产规模，引进更多的陶瓷技艺人才，推动釉下五彩陶瓷技艺传承发展，但苦于缺少资金。醴陵农商银行根据其产业特色及公司经营特点为其量身定制了一套组合信贷产品，并开辟“快报、快审、快批、快办”的绿色通道，为醴泉窑艺发放贷款1000万元。在醴陵农商银行的支持下，醴泉窑艺解决了烧制高精细的大型瓷板这个困扰了几代醴陵陶瓷人的难题，成为醴陵釉下五彩艺术瓷的龙头企业。
醴陵农商银行积极创新，推出一系列特色金融产品，提升服务质效，深化服务内涵。总行层面设立公司业务部，作为全行支持优势产业的牵头管理部门，将邻近工业园产业优势明显的四个支行打造为金融支持小微企业“特色支行”，设立小微企业快贷中心，下放审批权限、简化贷款手续，打造陶瓷产业专属服务效率。打造“园区+企业+银行”的“1+1+1”合作生态圈，为企业提供一揽子金融服务平台，开通外汇结算业务，定期上门访客户、问需求，解决企业融资、本外币结算等金融需求，有效提升客户享受金融服务的体验感和获得感。
针对陶瓷企业工匠大多为外地户籍人口、抵押物不足等问题，醴陵农商银行进园入企，深入陶瓷企业车间，上门提供金融服务，为工匠发放“瓷城快贷”“新市民贷”“公信贷”等纯信用贷款产品，创新推出“陶瓷大师贷”“工匠贷”，帮助陶瓷企业留住工匠、留住人才，助力陶瓷技艺传承发展。同时，醴陵也吸引了越来越多的陶瓷及艺术专业的大学生和专业能手选择醴陵就业创业，为醴陵陶瓷产业做强做优凝聚人才力量。
02
借政策工具推动“制造”转“智造”
设计、作图、烤花、包装……在醴陵市精陶瓷业有限公司生产车间内，员工们正热火朝天地赶进度。“这次过来，主要是看看智能车间和自动化生产线建设顺不顺利，资金上还有没有什么困难。”醴陵农商银行小微企业专职客户经理还未落座便直奔主题，问起企业近况。“有了前面两笔贷款，现在资金难题解决了，生产线已经成功投产。”企业负责人刘钢笑着答道。
精陶瓷业是一家从事各类陶瓷产品生产研发与贸易销售的现代化企业，随着经营规模日渐壮大，精陶瓷业决定投资新厂房建立智能生产线，但资金缺口让刘钢一筹莫展。了解到精陶瓷业的改造需求后，醴陵农商银行主动走访调研，并向其发放了2000万元“产业基金贷”，企业使用这笔资金对生产设备和技术进行全面改造升级，并新增多条全自动环保型生产线。得益于新的生产线，精陶瓷业先后获评智能制造改造示范企业、省级专精特新“小巨人”企业。
近年来，醴陵农商银行大力推动陶瓷企业发展智能制造，与市财政局及人社局联合推出“产业基金贷”“创业担保贷”等特色信贷产品，积极运用政府政策工具拓宽融资渠道和降低企业融资成本，为产业发展注入金融动力。2020年以来，全行累计投放近13亿元支持陶瓷产业转型升级，撬动企业投入近27.6亿元进行装备升级。
03
以精准帮扶助企危机中寻转机
“对陶瓷企业而言，没有醴陵农商银行的‘雪中送炭’，就没有企业今天的发展壮大。”“醴陵农商银行与我们同舟共济，帮我们渡过了难关。”在政银企座谈会上，陶瓷企业代表动情地说。
2020年春节前后，醴陵陶瓷企业经历了从国外订单大量堆积、企业克服疫情复工复产，到当前国外订单推迟或取消降至冰点的过程，短短2个多月便经历了冰火两重天。醴陵农商银行第一时间出台金融服务稳企纾困方案，主动对接各级政府信息共享平台，获取经营困难户、融资到期周转户等名单，实施网格化管理、精准分类帮扶。对资金周转困难的陶瓷企业，及时落实延期还本付息政策“应延尽延”，推动符合续贷条件企业“应续尽续”，推动符合条件企业“应贷尽贷”“可贷能贷”“能贷足贷”，开通绿色服务通道，让醴陵陶瓷产业在疫情危机中仍然保持着蓬勃生机。
近年来，醴陵农商银行积极运用金融监管部门创新政策工具，用好用足普惠小微贷款支持工具和支农支小再贷款政策，对困难陶瓷小微企业及时给予流动资金支持。充分利用人民银行再贷款政策，2020年至2023年11月，累计向人民银行申请获得支农支小再贷款27.24亿元。针对先进陶瓷材料产业链企业创汇情况、缴税情况、支持就业等情况给予利率优惠，最低可享受基础利率，减少企业融资成本，让利于企业。
04
建“伙伴银行”共创陶瓷文化品牌
不同于釉下五彩陈设瓷和工业电瓷车间，坐落于1915醴陵陶瓷国际文化街区的陶润会生活艺术中心又是另外一番“风景”。“醴陵特色陶瓷小镇可一站式满足我的出游需求，交通方便，这次我特意从长沙带小孩过来度假，体验陶瓷制作，感受醴陵陶瓷文化的美妙。”端午假期来到陶润会艺术中心手工作坊的游客说道。广受年轻人青睐的陶润会艺术中心正是醴陵陶瓷文化品牌的一张新名片。
在陶润公司一路发展壮大的过程中，醴陵农商银行始终与之同行，以“伙伴银行”理念为企业排忧解难，以一条龙、全流程、多方位、综合化授信支持及金融服务全力支持企业发展。目前，醴陵农商银行已针对陶瓷产业及产业链、品牌文化和人才资源，创设了一系列便捷高效的金融产品。比如，聚焦醴陵陶瓷特色产业发展需求，推出“陶瓷贷”“兴业贷”等信贷产品；聚焦解决小微陶瓷企业缺乏抵质押物难题，推出“电商贷”“科技贷”“专利贷”等信贷产品；聚焦解决青年创客缺乏有效担保的难题，推出“致富贷”“乡情贷”等信贷产品，建立完善全方位、立体化的陶瓷金融产品矩阵，同时提供包括资金融通、资源整合、价值增值等在内的多元金融服务，全力做到金融服务贯穿全产业链条、全生命周期。
在醴陵农商银行的支持下，振美陶瓷、醴泉窑、湘瓷等釉下五彩品牌，陶润、泉湘、泰鑫等日用瓷品牌，新世纪陶瓷、银和瓷业等酒瓶品牌，华鑫、阳东、东方、湖南湖电等电瓷品牌不断发展壮大，陶瓷产品出口150多个国家和地区。
原文首发于《中国农村金融》杂志2023年第21期
